Wer als Deutscher im Ausland lebt und sich mit der Finanzplanung fürs Alter beschäftigt, wird sich früher oder später zwei Fragen stellen:

Das eine hängt mit dem anderen zusammen und will wohl überlegt sein. Dass insbesondere bei der Frage der Staatsbürgerschaft nicht nur finanzielle Gesichtspunkte eine Rolle spielen, liegt auf der Hand. Sie sollen hier jedoch außen vor bleiben.

 

Vor- und Nachteile der deutschen Staatsangehörigkeit 

 

Wer die deutsche Staatsangehörigkeit besitzt und eine deutsche Rente bezieht, erhält diese in voller Höhe auch im Ausland. Das gleiche gilt für Staatsbürger anderer EU-Mitgliedsstaaten oder Staaten des EU-Wirtschaftsraums sowie der Schweiz (EU-Verordnung 1408/71), für die diese Rechtsakte wie ein länderübergreifendes Sozialversicherungsabkommen wirkt.

 

Die Auszahlung der Rente in voller Höhe gilt auch für Staatsbürger eines Landes, mit dem Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen (Social Security Agreement) geschlossen hat. Staatsangehörige aus dem so genannten vertragslosen Ausland, zu dem auch Neuseeland gehört, sind dagegen benachteiligt.

 

Nimmt ein Deutscher die neuseeländische Staatsbürgerschaft an, muss er in der Regel die deutsche aufgeben. Die Ausnahme-regelungen für eine Beibehaltung der deutschen Staatsbürgerschaft sind äußerst strikt, sodass es nur sehr wenige deutsch-neuseeländische Doppelstaatler gibt. Auch die Zahl der Personen, die neben dem deutschen noch einen weiteren EU-Pass besitzen, ist gering. Wer seinen deutschen Pass bei Annahme der neuseeländischen Staatsbürgerschaft behalten will, muss in der Lage sein, den deutschen Behörden andere überzeugende Gründe als finanzielle Vorteile nachzuweisen

 

 

Normalerweise erlischt also bei Annahme der neuseeländischen Staatsangehörigkeit die deutsche. Und da es zwischen Deutschland und Neuseeland kein Sozialversicherungsabkommen gibt, erhält eine Person, die nun Neuseeländer ist, ihre Rente nur in Höhe von 70 %. Daher geben die meisten Deutschen in Neuseeland ihre deutsche Staatsangehörigkeit nicht auf.

 

Einzelheiten hierzu sind auf den Internetseiten der Deutschen Rentenversicherung Bund nachzulesen.

 

 

Wer seine deutsche Staatsangehörigkeit aufgibt, Neuseeländer wird und in Neuseeland lebt, hat die Wahl: Rente oder Beitragserstattung? Ob das eine oder andere besser ist, gleicht einer Glaubensfrage. Ob die Rente, wie Norbert Blüm 1986 vollmundig behauptete, sicher ist, oder ob es vielleicht günstiger ist, sich seine Beiträge auszahlen zu lassen, sei hier dahingestellt, zumal es stark vom Einzelfall abhängt.

 

Ein Neuseeländer kann sich entweder sein Leben lang die deutsche Rente in Höhe von 70 % überweisen lassen. Diese wird dann mit der neuseeländischen Rente verrechnet. Die zuständige Behörde, WINZ, wendet dabei den Direktabzug (Direct Deduction Policy) und eventuell auch den Ehegattenabzug (Spousal Provision) an.

 

 

Ein neuseeländischer Staatsbürger kann aber eine Beitragserstattung beantragen. Dann geht der neuseeländische Staat leer aus, denn mit der Einmalzahlung eines Erstattungsbetrags ist der Rentenanspruch erloschen. Diese Person erhält später keine deutsche Rente mehr, von der WINZ etwas abziehen könnte.

 

Den meisten ist bekannt, dass die deutsche Rentenversicherung nur die Arbeitnehmerbeiträge erstattet. Die andere Hälfte, die der Arbeitgeber jahrelang eingezahlt hat, behält sie ein. Für die Versicherung ist das ein gutes Geschäft. Für denjenigen, der mit dem Gedanken einer Beitragserstattung spielt, hängt es von der Höhe der selbst eingezahlten Beiträge und seiner grundsätzlichen Einstellung zum Rentensystem ab. Manchem ist der Spatz in der Hand lieber als die Taube auf dem Dach.

 

 

Was die wenigsten wissen, ist jedoch, dass eine Regelung des Sozialgesetzbuchs VI, Gesetzliche Rentenversicherung, den Anspruch auf Beitragserstattung noch weiter einschränken kann. Der Wortlaut des SGB VI § 210 Beitragserstattung ist: „Haben Versicherte eine Sach- oder Geldleistung aus der Versicherung in Anspruch genommen, können sie nur die Erstattung der später gezahlten Beiträge verlangen.“

 

Was das heißt, lässt sich am besten an einem Beispiel verdeutlichen.

 

 

Hans Müller, inzwischen Neuseeländer und wohnhaft in der Hauptstadt Wellington, hat 30 Jahre lang in Deutschland in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Sein letzter Kontoauszug aus Berlin zeigt, dass er und seine Arbeitgeber zusammen

100.000 EUR an Beitragszahlungen geleistet haben. Hans Müller ist also der Meinung, er könne sich seine 50.000 EUR an eigenen Beiträgen auszahlen lassen. 

 

Doch leider hat er sich verrechnet. Denn er hat nicht berücksichtigt, dass ihm sein Arzt vor sieben Jahren, als er noch in Deutschland lebte, eine Kur verschrieben und er sich auf Kosten der BfA drei Wochen lang einer Reha-Maßnahme unterzogen hat. Die Anwendungen, die seine Rückenschmerzen gelindert haben, kommen ihn jetzt teuer zu stehen. Denn er hat seinen Anspruch auf Rückzahlung aller Beiträge, die er vor seinem Kuraufenthalt eingezahlt hat, verwirkt.

 

Ob sich die Beitragserstattung dann immer noch rechnet? Wohl kaum. Vermutlich vertraut Hans Müller dann doch auf Norbert Blüms Worte und entscheidet sich für seine künftige, um 30 % gekürzte Rente. Denn die ist schließlich sicher. So sicher, wie auch der Direktabzug von WINZ.